ВНЖ

Можно ли взять ипотеку для иностранных граждан с видом на жительство

Согласно действующему законодательству, все иностранцы не ограничены в праве на покупку российской недвижимости. И это логично, поскольку, люди, отправляющиеся в Россию на заработки или учебу, не могут много лет жить в съемных квартирах. Но учитывая цены на жилье, ипотека для большинства приезжих является единственным вариантом для его приобретения. Поэтому сегодня многие банки в РФ кредитуют приезжих.

Какими правами обладают иностранцы с ВНЖ

Чтобы мигрант мог длительный срок находиться в России, без дополнительных разрешений въезжать и выезжать из нее, ему необходим специальный документ, называемый вид на жительство. Он предоставляется на 5 лет, с неограниченной возможностью продления.

Имея ВНЖ можно официально трудоустроиться, получать образование и пенсию, обслуживаться в государственных медучреждениях, а также оформлять кредиты в нескольких банках страны.

Ипотека для иностранцев с ВНЖ

На основании чего предоставляют ВНЖ

На общих условиях вид на жительство вправе получить иностранцы, прожившие в России год с РВП (разрешением на временное проживание), которое выдается:

  • детям и родителям граждан РФ;
  • опекунам несовершеннолетних и недееспособных россиян;
  • лицам, заключившим официальный трудовой договор с российской компанией;
  • супругам граждан РФ;
  • бывшим подданным РФ или СССР;
  • носителям русского языка;
  • специалистам высшей квалификации, их родственникам;
  • беженцам;
  • приезжим из Туркменистана и Белоруссии.

Последние 4 категории приобретают ВНЖ по упрощенной схеме.

Лояльны ли банки к мигрантам с ВНЖ

Предоставление денежной ссуды – всегда риск для банка, поэтому его специалисты внимательно оценивают платежеспособность клиента. Особенно это касается кредитов для иностранцев, поскольку они могут покинуть страну, не погасив свои обязательства.

В связи с рисками, крупных финансовых учреждений, выдающих ипотеку для иностранных граждан, очень мало. Часть из них сотрудничает с приезжими, но под максимально высокий процент.

Но существуют банки, где возможно брать ипотеку с ВНЖ на приемлемых условиях. Их специалисты уверены, что необходимость приобрести место для постоянного проживания способствует увеличению ответственности заемщика. Они работают с приезжими по специальным программам.

Что требуют банки от ипотечных заемщиков

Для россиян и мигрантов, находящихся в РФ по виду на жительство, существуют определенные ипотечные условия:

  • первоначальный взнос;
  • стабильный официальный заработок;
  • кредитный период составляет от 10 до 30 лет;
  • возраст клиента должен быть от 21 года до 65 лет.

Ипотека может быть предоставлена как на готовое жилье, так и на его постройку, ремонтные работы. Как правило, сумма, выдаваемая банком, напрямую связана с российскими заработками заявителя, но может учитываться и его прибыль на родине.

Ипотека для иностранцев

Банковские требования именно к иностранным заемщикам

В отличие от российского ипотечного клиента, который может проработать на одном предприятии год, приезжему понадобится 2-3 года, чтобы получить одобрение ссуды на жилье.

Есть еще 1 нюанс: кредитуемый иностранец должен обязательно платить налоги. Ему нужно представить в банк договор трудового найма и справку 2-НДФЛ. При их отсутствии, кредитные специалисты, скорее всего, потребуют дополнительные бумаги или повысят процент за кредит.

Ставки и валюты по ипотеке

Мигрант может взять кредит на недвижимость в долларах, евро или рублях. Однако выгоднее оформлять его в тех денежных единицах, в каких ему платят зарплату, чтобы уменьшить инфляцию. Ставка для иностранцев ощутимо выше, чем для местных жителей, и составляет 15-25% годовых, ее конечный размер определяется несколькими факторами:

  • кредитным периодом;
  • величиной первого взноса;
  • присутствием поручителя;
  • валютой;
  • страховкой.

Если человек берет ипотеку на 30 лет с минимальным взносом и без поручителей, ему нужно понимать, что процент будет самый высокий.

Нужна ли страховка и первоначальный взнос

Для россиян первично вносимая сумма по ипотеке обычно не превышает 10% от всей ссуды. Мигрантам по ВНЖ, согласно банковским условиям, нередко приходится сразу оплачивать и 50%. Льготы для таких клиентов не предоставляются.

Купленное в ипотеку жилье автоматически оказывается в залоге и нуждается в обязательном страховании, а за это нужно внести дополнительную плату. Есть банки, которые разрешают клиентам из других стран самим принимать решение о страховке.

Возможно ли оформление без первого взноса

Этот вариант применим к заемщикам-мигрантам лишь в одном случае, когда у них уже есть своя российская недвижимость, и она может отдана в залог финансовому учреждению. Тогда делать первоначальный взнос за новое, кредитное жилье, не придется.

Документы, требуемые банком

Банки дают ипотеку иностранным гражданам, предъявившим те же бумаги, что и россияне, но с дополнительными справками:

  • паспорт и его ксерокопия, а также перевод на русский язык, заверенный нотариусом;
  • выписка из налоговой инспекции о постановке на учет;
  • справка о заработной плате образца 2-НДФЛ с места работы;
  • ксерокопия ВНЖ;
  • СНИЛС или права;
  • свидетельство о регистрации брака (если есть);
  • ксерокопия трудовой книжки, подписанная руководителем компании.

При необходимости клиенту нужно пригласить поручителя.

Телефон бесплатной юридической помощи

Банки, где оформляется ипотека приезжим

Ипотека с ВНЖ выдается либо финучреждениями с зарубежным капиталом, расположенными в РФ, либо крупнейшими банками Москвы. К ним относятся:

  • ЮниКредитБанк.
  • ВТБ 24.
  • Альфа-Банк.
  • Хоум Кредит.
  • Современный коммерческий банк.
  • Сосьете Дженераль.

Пытаться взять ипотеку в Сбербанке или Газпромбанке иностранцам бессмысленно – это государственные компании, кредитующие только россиян.

Основания для отказа

В банки, не работающие с гостями из-за рубежа, не стоит даже писать заявление об ипотеке, такова их политика. Что касается остальных финучреждений, они не станут кредитовать мигрантов без:

  • вида на жительство;
  • рабочего стажа в 2-3 года;
  • официального заработка;
  • дохода, достаточного для выплаты кредита.

Как увеличить шансы выдачи ипотеки

Чем больше у потенциального заемщика связей с РФ, тем выше вероятность одобрения ему жилищной суды. Специалисты обращают внимание на:

  • возрастную категорию;
  • рабочий стаж;
  • количество лет проживания в России;
  • наличие супруга-россиянина;
  • структуру семьи;
  • присутствие другого имущества в собственности.

Сыграть важную роль может и род деятельности приезжего. К примеру, банки доверяют врачам и работникам образования.

Чтобы добиться положительного ответа от банка, к подаче заявке нужно серьезно подготовиться. Наличие поручителя и большой папки документов, подтверждающих высокую платежеспособность – безотказный способ получить одобрение.